美國生活必須—建立信用

在美國生活,信用紀錄很重要,別以為你不用信用卡就不需要它,買保險、貸款買車、買房、甚至租房子,都需要信用紀錄 (Credit Report),信用分數700多和信用分數500多的人去貸款,利率可能差了5%以上,而房東租房時也會避免租給信用分數低的人,累積好的信用記錄在美國十分重要!

那麼信用紀錄該如何建立呢?要產生信用,就要有借貸關係,因此只要申請借貸服務或商品,例如申請信用卡或是貸款,就可以開始建立信用紀錄了。

建立信用紀錄的方法

如何拿到第一張信用卡來建立信用呢?

  1. 如果你有 SSN,那申請 Discover 信用卡 (點我) 過的機率是很高的,通過我們的連結申請,你和我們都會收到 $50 bonus!
  2. 除了 Discover 以外,也可以選擇在 BoA、Citi、Chase 等銀行存款,然後辦信用卡,BoA 這樣做很容易拿到第一張信用卡,Citi 的學生卡也很容易,Chase 存款兩個月後再來辦卡也有機會通過申請。
  3. 如果你沒有 SSN,可以從 Secured Credit Card 下手,這是一種要先儲值的信用卡,儲值多少錢就能花多少錢,很像 Debit Card,但可以累積信用紀錄,基本任何人都申請的到,Citi、BoA 都有這種卡。
  4. 申請 SelfScore Credit Card,這是為了沒有 SSN 的國際學生發行的卡,雖然福利不多但申請容易。
  5. 現在有的學校裡的小銀行,提供很低利率或是零利率貸款給新生,就算沒有需要借錢,也可以申請,然後一個月後立即全額還清,如此一來可以建立信用紀錄,也不會有利息。
  6. 還有一招是請已經有信用紀錄的人幫你辦一張你的名字的附卡,如此一來你也會有信用紀錄,而且會從主卡人幫你辦的那張卡的信用歷史開始算,這方法無論有沒有 SSN 都適用。
  7. 使用這篇(點我)介紹的Amex轉卡,需要在台灣有美國運通信用卡。

注意事項

如果你只是希望建立好的信用分數,以便未來貸款,租房等等方便行事,那麼注意事項你可以不看,但如果你還希望未來盡可能地拿到各種信用卡帶來的好處,你必須看!

由於 Chase 5/24 規則(點我) 的因素,我們不推薦你在信用卡滿五張以前申請兩張以上非 Chase 的信用卡,如果可以,最好只申請一張 Discover 或你想要的卡,或是藉由貸款來建立信用紀錄,然後專心申請 Chase 有受到 5/24 規則限制的卡片,滿了以後再來申請其他的卡,當然,如果你不是非常 aggressive 想賺到各種開卡禮,那其實也無所謂依照個人喜好申卡即可。

提升信用分數

有了信用紀錄,信用分數也跟著出現,我們下一篇(點我)教大家如何提升信用分數。

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