如何增加信用分數

在美國生活,最重要的就是信用紀錄,除了申請信用卡,買保險、貸款買車、買房、甚至租房子,都需要信用紀錄有好的信用分數 (Credit Score),在上一篇(點我)我們已經教學如何建立自己的信用,這篇我們來說說如何增加分數:

增加信用分數的方法

有幾個方法可以讓你穩定增加分數:

  1. 過去六個月內申請信用卡和其他信用商品 (包括貸款) 的次數不超過六次
  2. 每次帳單出來時,盡量讓帳單的金額為信用卡總額度的 0.1~1%,如果做不到,盡量不超過 30%
  3. 帳單出來後,立即付清帳單
  4. 每個月看一次自己的信用報告,檢查是否有人盜用自己的身份來申請信用卡
  5. 貸款、分期付款機會別放過,並穩定按時還款

如何達成以上步驟

六個月內申請信用不超過六次

不要隨便申請無用的信用卡,把申請次數用在真正好的信用卡上,申請失敗後不要心急等待一段時間再申請下一張。

控制帳單金額為信用卡額度的 0.1~1%

只要在每個月的出帳單日之前四天,繳清大部分欠款但留下一點餘額,接著不要再刷大額,或是都不刷,等到出了帳單後再刷。例如:我的 Discover 信用卡的額度是 1000,而我在帳單日前四天登入查詢發現目前欠款有 800,那麼我就會馬上先付款 795 (未出帳單也可以付款),然後到帳單日前都不使用,如此一來我的帳單出來時就會是 $5 欠款,是額度的 0.5%。

付清帳單

第三點也很簡單,就是帳單出來後立即在網路上繳清,或是設定自動付款 (automatic payment),設定後帳單出來立刻全額繳清。

按時查看信用報告

第四點確認信用報告,可以使用 creditkarma,和 experian,都可以免費確認自己的信用紀錄,萬一有人盜用你的身分來申請信用卡,就可以收到通知,避免信用紀錄被不肖分子破壞而拉低分數。

貸款後按時還款

購買小商品、例如 Iphone,名牌包包、家具等等,就算你可以一次付清,也可以申請商品公司提供的分期付款,只要利率可以接受,之後按時還款,分數都會上升。

車貸,房貸,學生貸款,私人貸款只要定時還清也都可以增加信用。

Know Why

為什麼要做這四點呢?

第一點是因為申請信用卡或貸款等等信用商品的時候,信用卡或貸款公司會需要你同意去抓你的信用紀錄,這個動作叫做 hard inquiry,而有公司對你 hard inquiry 會被記錄在你的信用報告上,申請信用卡的時候,如果他們發現近期很多公司去抓你的紀錄,這表示你近期申請了很多信貸商品,他們會認為你是高風險而減低核卡機率,當然,這也會反映在你的信用分數上。

第二點是因為信用卡的使用率 (Utilization) 也會影響你的信用分數,其算法為帳單金額除以額度,建議維持在 30% 以下,如果可以,每次都在 0.5~1% 是最佳的,會讓你的信用分數增加。

第三點是因為遲交帳單會大幅降低你的信用分數,50 到 100 分以上都有可能,是非常傷的,所以一定要記得付帳單,建議設定自動付款。

第四點就不用說了,如果有人盜用你的資料申請新卡片亂刷,會造成你的信用紀錄殘破不堪,還要去向信用局報 identity theft,既麻煩又花時間,而且越晚發現越難修正。

第五點是由於貸款可以增加你的信用種類,有多種信用的話,信用分數會增加。

是否不能關卡

對於關卡會降低分數這點,其實很多人因為不了解誇大了,只要不是常常開開關關,是不會有問題的,詳細解說請看此篇(點我)

增加信用分數捷徑

還有一招是請已經有好的信用紀錄的人幫你辦一張你的名字的附卡,如此一來你也會有信用紀錄,而且會從主卡人幫你辦的那張卡的信用歷史開始算,這方法無論有沒有 SSN 都適用,你的分數也會跟著因為有好的紀錄增加。

另外貸款後定時還款也會讓信用分數增加,但我想無需求的人應該懶得為了增加分數去貸款吧。

這些方法介紹給大家,希望大家都能輕鬆增加信用分數。

想更了解信用分數,請點此,有詳盡的介紹!

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